Şu yazıyı okuyorsunuz: Bir aile mali planı nasıl oluşturulur?
Aile finansal planlaması, yaşamın birçok aşamasında para yönetimi için kapsamlı bir plan geliştirmenize yardımcı olabilir.
Bütçe oluşturmak, borcunuzu ödemek ve para biriktirmek gibi temel bilgilerle başlayın. Bununla birlikte, bir aile mali planı aynı zamanda emeklilik için yatırım yapmak ve üniversite için tasarruf etmek gibi şeyleri de içerebilir.
Aileniz için uzun vadeli bir finansal strateji oluşturmak, kendi başınıza yapabileceğiniz bir şeydir ve her zaman bir finansal danışmanın yardımına ihtiyaç duymazsınız.
Yani, bir plan oluşturmak için size doğru adımlar verilirse. Bir kişisel finans uzmanı olarak, aile finansal planlamasının nasıl yapılacağına dair en iyi ipuçlarımı burada bulabilirsiniz.
Aile finansal planlaması nedir?
Basitçe söylemek gerekirse, finansal planlama, paranız için belirli hedefler belirlemeyi ve bu hedeflere ulaşmak için yapmanız gereken eylemleri içerir. Bildiğiniz gibi finansal planlamacılar, insanların bir finansal plan oluşturmasına ve daha sonra bunu uygulamasına yardımcı olan profesyonellerdir.
Aileler için finansal planlama yukarıdakilerin hepsidir; ailenizin tüm mali tablosuna bakmaya ve kısa ve uzun vadeli hedeflere ulaşmak için bir eylem planı oluşturmaya vurgu yapar.
Bu finansal planlama biçimi, evliliğin veya ebeveynliğin mali durumunuzu etkileyebileceği birçok yolu dikkate alır.
Aşağıda pratik adımlarla nasıl aile mali planı oluşturabileceğinizi öğrenin.
Aile mali planı nasıl oluşturulur?
Paranızı anlamlandırmanın bir yolunu arıyorsanız dikkate almanız gereken bazı şeyler var. Bunlar bir aile mali planı oluştururken ele alınması gereken en önemli alanlardan bazılarıdır.
Bütçe ve giderler
Bütçe, herhangi bir aile mali planının temelidir. Artık çocuklar ve gençler için banka kartları var. Yönetilmesi gereken çok şey var, bu nedenle henüz bir aile bütçeniz yoksa aile bütçesi oluşturmanın zamanı geldi. Çevrimiçi bütçeleme araçlarını kullanarak hızlı bir şekilde bütçe oluşturabilirsiniz.
Harcamalarınızı düzenli olarak takip etmek, bütçenizi ayarlamanıza ve fazla ödeme yapmaktan kaçınmanıza yardımcı olabilir. Harcamalarınızı sizin için takip edecek Empower gibi otomatik bütçeleme uygulamaları vardır.
Bütçeniz konusunda titizseniz, o ayki harcamalarınızı ve gelirinizi aklınızın bir köşesine not edin. Her ayın sonunda bütçenize baktığınızda herhangi bir değişiklik gerekip gerekmediğine bakın. Bir kategorideki harcamaları azaltmak, mali hedeflerinizden birine uygulayabileceğiniz parayı serbest bırakabilir.
Harcamalarınızın zaman içinde nasıl değiştiğini görmek için yıllık bütçe incelemesi yapmak da yararlı olacaktır. Gelecek yılın bütçesini planlamak için bunu bir referans noktası olarak kullanabilirsiniz.
Borç ödemesi
Kredi kartı borcu, öğrenci kredisi borcu veya ipotek gibi bu borçlar, eğer varsa, ailenizin mali planına dahil edilmelidir. Bu yükümlülüklerin ödenmesine yönelik bir strateji ve program da gereklidir.
Çok fazla borcunuz olduğunda bunları önem sırasına göre sıralamak faydalı olabilir. Örneğin, düşük faizli ipotek borcunuz beklemeye değerken, yüksek faizli kredi kartı borcunuz size daha fazla faize mal oluyorsa, onu listenin en başına koymak isteyebilirsiniz.
Ailenizin mali planına dahil olması durumunda, borç geri ödemesini hızlandırmak için neler yapabileceğinizi düşünün. Örneğin öğrenci kredilerini SoFi aracılığıyla veya daha düşük bir oranda ipotek yoluyla yeniden finanse etmek, her ay ödemelerinizin daha fazlasının anaparaya gitmesi durumunda borcunuz üzerinde daha büyük bir etki yaratmanıza olanak sağlayabilir.
Finansal hedefler
Sevdikleriniz için bir mali plan, paranızla hangi hedeflere ulaşmak istediğinizi düşünmeyi içerir. Bunlar şunları içerebilir:
- Emeklilik için 1 milyon dolar biriktirmeyi planlıyorum.
- 50 yaşına gelmeden ipoteği ödemek istiyorum
- Çocuklarım için üniversite birikimi olarak 100 bin dolar istiyorum.
Bunlar sahip olabileceğiniz uzun vadeli finansal hedeflerin örnekleridir. Ayrıca, acil durum fonunuzda 10.000 ABD Doları biriktirmek veya birkaç yıl içinde yapmak istediğiniz bir seyahat için 5.000 ABD Doları ayırmak gibi kısa veya orta vadeli hedefleriniz de olabilir.
Aile olarak ölçülü bir şekilde finansal hedefler belirleyin. Hedeflerinizi gerçekçi ve kesin tutun ve her biri için son tarihler belirleyin.
Emeklilik planı
Emekliliği düşünmek için hiçbir zaman erken değildir, özellikle de ileride çocuklarınıza mali yük olmak istemiyorsanız. Sizin ve eşinizin veya partnerinizin şu anda erişebildiği varlıkları değerlendirerek başlayın.
Örneğin ikiniz de çalışıyorsanız, iş yerinizdeki 401(k) veya benzeri bir plana katkıda bulunabilirsiniz. Şirketiniz kurumsal bir eşleşme sunuyorsa, yıllık veya aylık maksimum katkıyı sağlamak, ailenizin mali stratejisinin önemli bir unsuru olabilir.
Diğer emeklilik yatırım seçenekleri arasında geleneksel veya Roth IRA bulunmaktadır. Elbette, emekli olmaya hazır olduğunuzda Sosyal Güvenlik ödemelerinin mali planınızın neresine uyacağını da düşünmelisiniz.
İlgili: Genç yetişkinler için en iyi emeklilik planı nedir?
Üniversite planlaması
Çocuk yetiştirmek hiç de ucuz değil, özellikle de üniversitenin fiyatlarını düşündüğünüzde. Çocuklarınız hâlâ küçük olsa bile, üniversitede tasarruf hedefleri belirleme ve bir adım önde başlamak için neler yapabileceğinizi düşünmeye başlamak iyi bir fikirdir.
529 üniversite tasarruf hesabı ve Coverdell eğitim tasarruf hesapları, üniversite için tasarruf yapmanın bahsetmeye değer iki vergi avantajlı yoludur. Geç başlasanız bile bunlar faydalı olabilir.
Üniversite planlamasına ilişkin tartışmalar aynı zamanda burslar, hibeler, mali yardımlar ve öğrenci kredileri gibi konuları da içermelidir. Ayrıca eğitimin maliyetini ve henüz lisedeyken eğitim giderlerine katkıda bulunmaları konusunda beklentilerinizin neler olduğunu da tartışmanızda fayda var.
Sigorta planlaması
Bir aile mali planı hazırlarken sigortayı göz ardı etmeyin. Evinizi ve arabanızı zaten sigortalatmış olsanız da, hayat sigortasını da düşünmek çok önemlidir. Kontrol edebileceğiniz şirketlerden biri, gerçekten düşük fiyatlar, harika avantajlar ve kapsam sunan Ladder’dır.
Size veya eşinize bir şey olması durumunda hayat sigortası yaptırmayı düşünün. Hayat sigortası, en kötüsünün gerçekleşmesi durumunda size gönül rahatlığı ve mali güvenlik ağı sağlayabilir. Biriniz çalışmasanız bile her biriniz için hayat sigortası yaptırın.
En kötüsü gerçekleşirse, hayat sigortasına sahip olmak rahatlık ve mali güvenlik ağı sağlayabilir. Ladder ile 2 dakikadan kısa sürede ücretsiz fiyat teklifi alabilirsiniz.
Emlak planlaması
Genç bir aileye sahip olmak sizi geleceğinizi planlama zorunluluğundan muaf tutmaz. En azından geçerli bir vasiyetname ve vasiyetnamenin olması şarttır. Varlıklarınızı kimin miras alması gerektiğini belirlemek için bir vasiyetname kullanabilir ve bunu kullanan reşit olmayan çocuklar için bir vasi atayabilirsiniz.
Net servetiniz yüksekse anonim bir güven oluşturmak faydalı olabilir. Ayrıca, acil bir sağlık sorunu durumunda sizin ve eşinizin önceden sağlık bakım yönergesine ve vekaletnamesine sahip olup olmamanız gerektiğini de düşünmelisiniz.
İlgili: Emlak Planlama Hakkında Bilmediğiniz 5 Şey
Aile Finansal Planlaması İçin Mali Müşavir Kullanmalı mısınız?
Kendi aile mali planınızı oluşturabilseniz de, bir profesyoneli işe almak zaman ve paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilir.
Örneğin bir finansal planlamacı veya danışman, yatırım veya emeklilik planlaması gibi konularda eksik olduğunuz bilgileri size sağlayabilir. Ayrıca planlama konusunda sahip olabileceğiniz kör noktaları belirlemek için mali durumunuza ilişkin geniş bir bakış açısı da alabilirler.
Bir mali müşavir tutmayı seçerseniz, onun ücretli mi yoksa yalnızca ücretli bir mali müşavir mi olduğunu öğrendiğinizden emin olun. Ücret tabanlı danışmanlar, size yıllık gelirler gibi belirli ürünleri satmaları durumunda komisyon kazanabilirken, ücret tabanlı danışmanlar yalnızca hizmetleri için ücret alır.
Sıradaki ne?
Kendi paranızı yönettiğinizde ailenizin finansal planlaması bir öncelik değildir. Ancak, fonları kendinizden daha fazlası için yönetirken düşünmeniz gereken bir şey var.
Uzun vadeli planlama ve ileriye dönük düşünme, finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir.
İster kendi finansal planınızı oluşturmak ister bir uzmanla çalışmak istiyor olun, şimdi başlamanın tam zamanı.
Chelsea ailesinin parasını nasıl yönetiyor?
Chelsea, bir yaşında bir oğlunun eşi ve sevgi dolu annesidir. Aynı zamanda genç ailelerin finansal bağımsızlığa kavuşmalarına yardımcı olmayı amaçlayan kişisel finans blogu Mama Fish Saves’in de yaratıcısı ve yazarıdır.
Son yedi yıldır kurumsal finansman alanında profesyonel deneyime sahip olan kendisi, büyük bir hedge fonunda aktif olarak bir portföy yönetmektedir. Hiç şüphe yok ki finans konusunda tecrübeli ama boş zamanlarında yürümekten, kapitone yapmaktan ve güzel bir kitap okumaktan hoşlanıyor. Ayrıca arkadaşlarının ve sevdiklerinin finansal başarıya ulaşmalarına yardımcı olmak için de zaman harcıyor. Her ne kadar genç aileleri hedef alsa da Chelsea’nin Mama Fish Saves adlı blogu geniş bir kitleye yönelik değerli bilgiler içeriyor.
Chelsea’nin bir anne olarak finansal bağımsızlığa nasıl ulaşmayı planladığı hakkında daha fazla bilgi edinmek istedim. Hepimizin kişisel finans hakkında anlatacak bir hikayesi var ve herkesin parayla ilgili benzersiz hikayesini paylaşabilmesi için Meet Millennials serisini oluşturdum. Geçmişte para hakkında konuşmak tabu olarak görülüyordu ama biz bunu değiştirmek için buradayız.
İşte Chelsea ile yaptığım röportaj:
Şu anki mali durumunuzu nasıl tanımlarsınız?
Sağlam ama geçiş halinde. Tasarruf hedeflerimizi iyi bir şekilde yerine getiriyoruz ve eşimle birlikte bütçemizi iyi yönetiyoruz. Ancak iş nedeniyle yaptığım yatırım kısıtlamaları nedeniyle birikimlerimizin neredeyse tamamı çeşitlendirilmiş yatırım fonlarına gitti. Artık getirilerimizi artırmak ve bizi FIRE’a ulaşmaya daha da yakınlaştırmak için yaratıcı pasif gelir kaynakları ve yatırım stratejileri bulmaya daha fazla odaklandım. Yatırımcı arayan, P2P kredilendirme ve yatırıma yönelen ve Mama Fish Saves’i başlatan yerel bir şirketle konuşuyorum.
Kendinizi bir para uzmanı olarak görüyor musunuz?
Kesinlikle. Bir hedge fonunda yatırım yaparak çalışıyorum, kariyerime bir yatırım bankasında başladım ve kişisel finans hakkında bilgi edinmek ve ailemin mali durumunu yönetmek için çok zaman harcıyorum. Kısa, orta ve uzun vadeli hedeflerimizi korur ve bunları düzenli olarak tartışırız. Bir yaşındaki çocuğumun henüz ekleyecek pek bir şeyi yok ama onun harika bir başlangıç yapması için kumbarasına bozuk para koyabilirsiniz.
Çalışmaya başladığınızda hangi finansal tavsiyeyi duymuş olmayı isterdiniz?
Kariyerinizin çok erken dönemlerinde çalışacaksanız (a) oda arkadaşlarınız olduğundan emin olun ve (b) ucuz yaşayan veya sizden daha az para kazanan oda arkadaşları bulun. Okul dışındaki ilk yılımı oda arkadaşım olmadan geçirdim çünkü ofiste geçirdiğim uzun günlerden sonra biraz yalnız vakit geçirmek istediğimi düşünüyordum, ama gerçek şu ki nadiren oradaydım ve kiraya ihtiyacımdan çok daha fazla para harcıyordum. Ondan sonra 2 kişilik bir daireye taşındım, bu da kiramı %50’den fazla düşürdü ve oda arkadaşlarımdan biri daha sonra kocam oldu, yani her şey yolunda gitti!
Oda arkadaşlarınızın harcama alışkanlıkları ve harcama kontrolü hakkında: Üniversiteden gazeteciliğe kendini adamış bir arkadaşıyla birlikte yaşayan çok iyi bir arkadaşım vardı ve bu, onları daha düşük maliyetli bir daire aramaya zorluyor ve istediklerinde sosyal harcamalarını sınırlandırıyordu. dışarı çıkmak. akşam yemeğine veya içeceklere. Diğer bankacılık analistleriyle birlikte yaşayan, çok yavaş bir yaşam tarzı gören ve biriktirebilecekleri kadar tasarruf etmeyen arkadaşlarımızla karşılaştırıldığında, işinin ilk birkaç yılında gelirinin %50’sinden fazlasını tasarruf etti.
En çok hangi finansal başarıdan gurur duyuyorsunuz?
Bir ev satın almak istediğimizde, kayınvalidemin kocamın üniversitesi için hâlâ ödenmemiş kredileri olduğunu keşfettik. O yıl Noel’e gelindiğinde kredilerin tamamını ödeyebildik ve bu harika bir duyguydu. Bir ipotek peşinatını ödeyebilmek ve bu kredileri, emeklilik tasarruflarımıza dalmak zorunda kalmadan bir yıl içinde ödeyebilmek inanılmazdı.
Hangi masrafla yaşayamazsın?
Yüksek hızlı İnternet bağlantısı. Sadece haberleri okumayı, kişisel finans bloglarını okumayı ve arkadaşlarımı takip etmeyi sevmiyorum, aynı zamanda iyi bir internet bağlantısı hafta içi makul bir zamanda eve gelip oğlum okula gitmeden önce oğlumla vakit geçirmemi sağlıyor. yatağa ve sonra tekrar yatağa. birkaç saat çalışın.
Hangi masrafları azaltabilirsiniz?
Bakkaliye. Kesinlikle kocam ve kriptonitim, konu bütçelemeye gelince, her zaman planladığımızdan daha fazlasını harcıyoruz. Yiyecek alerjim olduğu için hemen hemen her yemeği evde yiyoruz ve haftada bir veya iki kez eti dondurucudan zamanında çıkarmayı unutuyoruz ve sonunda markete fazladan koşup hızla birikiyoruz. Giderlerimizi ve gıda israfımızı azaltmak için daha iyi bir sistem üzerinde çalışıyoruz.
Uzun vadeli finansal hedefleriniz neler?
Uzun vadeli mali hedefim, YANGIN’ı başarmak için yeterli tasarruf ve pasif gelir akışı geliştirmek. Masa başı işimi bırakıp evde ailemle daha fazla vakit geçirebilmeyi çok isterim. İşim uyum amacıyla yapabileceğim yatırımları önemli ölçüde sınırladığından bu benim için biraz daha karmaşık, ancak ilerleme kaydediyoruz.
Kısa vadeli finansal hedefleriniz neler?
Bu yıl hedeflerim:
1. İki pasif gelir kaynağı geliştirin. Önümüzdeki iki hafta içinde yatırımcıya ihtiyacı olan yerel bir şirketle görüşüyorum ve başka yatırım fırsatları arıyorum.2. Vergi öncesi gelirin +%50’sinden tasarruf edin. Geçen yıl gelirimizin vergi öncesi ~%34’ünü ve vergi sonrası ~%52’sini tasarruf ettik. Bu yıl daha az seyahat yapıyoruz ve +%50’ye ulaşmak için bazı masrafları kısmaya çalışıyoruz.3. P2P borç verme ve yatırım platformlarına biraz para ayırın. Şu anda piyasada bazı harika P2P kaynakları olduğunu düşünüyorum, ancak onlara çok fazla para ayırma konusunda rahat olmak için onları araştırmaya yeterince zaman harcamadım. Bu yıl daha derinlere dalmayı planlıyorum.
Ek gelir elde etmenin herhangi bir ek işi veya yolu var mı?
Bebek yorganlarını hediye etmek isteyen arkadaşlara ve iş arkadaşlarına çok az miktarda satmak dışında henüz yok. 2021 temellerin atılacağı yıl olacak ve umarım yıl sonuna kadar atmış oluruz!
Öğrenci kredilerini ve/veya tüketici borcunu ödemeyi nasıl hallediyorsunuz? Herhangi bir tavsiye?
İnanılmaz derecede şanslıydım ve ailem üniversitemin masraflarını karşılayabildi. Maliyeti azaltmak için lisanstan üç yılda mezun oldum, bu da bana yardımcı oldu. Bugünkü tek borcumuz evimizin ipoteğidir ve faizimiz düşük olduğu için bunu elimizden geldiğince agresif bir şekilde ödeyemiyoruz. Her yıl bütçe fazlasının/tasarruflarının bir kısmını konuta, bir kısmını da yatırım ve emekliliğe ayırıyoruz.En büyük tavsiyem borcun normal olduğu hissine kapılmayın. Her ay veya yılda ne kadar faiz ödediğinizi bilin ve bunun yaktığınız para olduğunun farkına varın. Bütçenizi sıkı kontrol altında tutmak ve borcunuzu ödemek için motive kalmak için bu sayıyı kullanın.
Paranın bir amacı olmasaydı hangi kariyeri seçerdin?
Gençlere finansal eğitim sağlayan kar amacı gütmeyen bir kuruluş kurmayı veya öğretmeyi çok isterim.
Mama Fish Saves’i başlatmamın ana nedenlerinden biri finansal okuryazarlık açığından kaynaklanan hayal kırıklığıydı: Eğer ebeveynleriniz paralarını nasıl yöneteceklerini bilmiyorlarsa ve size okulda öğretmedilerse, borçtan nasıl kurtulacaksınız? ve maaş çekinden maaş çeki döngüsüne? Bütçeleme, yatırım ve borç yönetimi konusunda anlaşılması kolay kılavuzlar sunmak istedim.
Son düşünceler
“Durmadığın sürece ne kadar yavaş gidersen git.” – Konfüçyüs Finansal güvenlik ve akıl sağlığını kazanmak kısa mesafe koşusu değildir. Borç azaltmak veya emeklilik tasarrufları için harcayabileceğiniz her ekstra dolar bir fark yaratacaktır ve eğer kötü bir hafta veya kötü bir ay geçirirseniz, bundan ders alıp ilerleyin. Hepimizin unutmamız gereken kötü alışkanlıkları, hayatımıza dahil edebileceğimiz yeni en iyi uygulamaları ve azaltmayı öğrenebileceğimiz harcamaları var. Her gün bir önceki günden biraz daha iyisini yapmaya karar verin, başarı size gelecektir.
