İnternette İstediğiniz Gibi Çevrimiçi Para Kazanma!

Borç kurtarma hizmeti nedir? 3 tür açıklandı

Şu yazıyı okuyorsunuz: Borç erteleme hizmeti nedir? 3 tür açıklandı

Yakın zamanda yapılan bir araştırmaya göre yaklaşık 300 milyon Amerikalının bir tür borcu var.[1] Bu çok fazla insan ve çok fazla borç demek.

Ya borcunuzu kontrol altına almak ve nasıl ödeyeceğinizi öğrenmek istiyorsanız? Kitaplar, web siteleri ve hatta kişisel finans podcast’leri yardımcı olabilir, ancak birçok kişi yardım için borç silme hizmetlerine başvuruyor. Borç tahsildarlarını sırtınızdan kurtarmayı vaat eden akılda kalıcı radyo reklamlarının yanı sıra, borcun hafifletilmesi tam olarak neyi içeriyor?

Borç silme hizmetleri bazıları için uygun bir çözüm olabilir, ancak sizin durumunuza göre daha iyi bir seçenek de olabilir.

Borç kurtarma hizmeti nedir?

Borç kurtarma hizmeti, ödeme yükümlülüklerinizi yerine getirebilmeniz için borcunuzu yeniden düzenlemek veya yeniden yapılandırmak üzere sizinle ve borç verenlerinizle birlikte çalışan bir üçüncü taraf kuruluştur.

Genellikle kar amacı güden şirketlerdir. Müşterilerden hizmetlerini kullanmak için genellikle yüksek ücretler alırlar. Ancak bazen çok daha ciddi uzun vadeli etkilere sahip olabilen iflasa bir alternatif sağlarlar.

Borç kurtarma hizmetlerinin türleri

Borç erteleme için üç ana seçenek vardır: borç kapatma, borç yönetimi ve borç konsolidasyonu. Benzer hedefleri olsa da (borcunuzu yönetmenize ve ödemenize yardımcı olmak), hepsi bazı küçük farklılıklarla çalışır.

Borç ödemesi

Borç uzlaşmasında, borçlu olduğunuz tutarı azaltmak veya ortadan kaldırmak için alacaklılarınızla pazarlık yaparsınız. Bu, bakiyeleri, faiz oranlarını, vade tarihlerini ve gecikme ücretleri ile limit aşım ücretleri gibi diğer faktörleri içerebilir. Bunu yapmak için çeşitli alacaklılarınızla doğrudan çalışabilir veya sizin adınıza pazarlık yapması için bir üçüncü taraf sağlayıcıyı kullanabilirsiniz.

Avantajları: Üçüncü bir tarafın sizin adınıza müzakere yapması işi daha kolay hale getirir. Alacaklılarınızla olan tüm iletişim ve ödemeleri onlar halleder; eğer bunu kendi başınıza yapmakta kendinizi rahat hissetmiyorsanız bu harika bir şeydir.

Eksileri: Bu sağlayıcılar genellikle hizmetleri için aylık bir ücret alırlar ve bu ücret genellikle karşılayabileceğinizden daha fazla olabilir. İptal edilen borçlara ilişkin vergi borcunuz da olabilir ve krediniz olumsuz etkilenebilir.

Borç konsolidasyonu

Borç konsolidasyonu ile tüm borçlarınız tek bir borçta birleştirilecektir. Bu genellikle başka bir kredi, genellikle kişisel bir kredi alarak veya kredi kartı bakiyenizi %0 APR kartına aktararak gerçekleştirilir. Bunu kendi başınıza veya bir borç kurtarma şirketi aracılığıyla yapabilirsiniz.

Avantajları: Borçlarınızı tek ödemede birleştirmek ödemeniz gereken fatura sayısını azaltır. Ayrıca hem teminatlı hem de teminatsız borcu konsolide edebilirsiniz ve bu, uzun vadede kredi puanınıza yardımcı olabilir. Bireysel krediler, düşük faizli krediler veya kredi kartı bakiye transferi yoluyla borcunuzu aylık tek bir tutarda birleştirebilirsiniz.

Eksileri: Üçüncü taraf bir borç konsolidasyon şirketi kullanıyorsanız yüksek ücretler ödemek zorunda kalabilirsiniz. Yalnızca tek bir ödemeniz olsa bile, bu büyük bakiyeyi ödemeniz daha uzun sürebilir. Kısa vadede kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir ve başlangıçtaki borca ​​neden olan davranış değişikliklerini mutlaka teşvik etmez.

İlgili: Borcunuzu Ödemeli misiniz, Yoksa Paradan Tasarruf Etmeli misiniz? İşte nasıl karar vereceğiniz

Borç yönetimi

Borç yönetimi, kredi kartları veya kişisel krediler gibi teminatsız borçlarınızı tek bir aylık ödemede birleştirmek için üçüncü taraf bir kuruluş aracılığıyla alacaklılarla birlikte çalışma seçeneğidir.

Avantajları: Daha düşük bir faiz oranıyla yalnızca bir aylık ödeme yapmanız gerekecek ve borcunuzu daha hızlı ödeyebileceksiniz.

Eksileri: Alacaklıların tümü borç yönetimi planlarına katılmaz. Ödemenizin farkında olmalısınız; Eksik olanı kaydınızı kaybedebilir ve kredi puanınız olumsuz etkilenebilir.

Borç silme hizmetini ne zaman kullanmalısınız?

Borcunuz kaldırabileceğinizden fazlaysa, biraz yardım almak onu daha kolay yönetilebilir hale getirir. Yönetilmesi gereken tek bir ödeme olduğundan daha az faiz veya gecikme ücreti ödemek zorunda kalabilirsiniz.

Dengenizin düştüğünü görmenin psikolojik faydası da vardır, böylece ilerlemeye devam etmek için cesaretlenmiş hissedersiniz. Bakkaliye veya araba bakımı için bütçeleme gibi diğer ihtiyaçlara başvurmak için bütçenizde bir miktar para serbest kalabilir.

Alacaklılarınızın tümü borcunuzu kapatmak istemeyecektir. Durum böyleyse, faiz, gecikme ücretleri veya maruz kalabileceğiniz diğer masraflar da dahil olmak üzere tutarın tamamını ödemekle yükümlüsünüz.

Saygın Bir Borç Kurtarma Programı Nasıl Bulunur?

Bir borç erteleme programı kullanacaksanız araştırmanızı yapmanız ve saygın, güvenilir ve güvenilir olanı seçmeniz önemlidir. Derecelendirmeler, incelemeler ve şikayetler için TrustPilot veya Better Business Bureau gibi siteleri araştırabilirsiniz.

Gerçek tüketicilerin referanslarını ve yorumlarını okumak için şirket adına hızlı bir Google araması da yapabilirsiniz.

Aşağıdaki gibi şeyleri araştırdığınızdan emin olun:

  • Sizden peşin ücret alıyor mu? Telefonla Pazarlama Satış Kuralına Göre[2]Bunu yapmanıza izin verilmiyor.
  • Tüketicilere fatura ödemeyi bırakmalarını tavsiye ettiyseniz. Bunu yapmak, bu hesapları tahsilatlara koyabilir ve bu da kredi puanınızın daha da zarar görmesine neden olabilir.
  • Gerçek olamayacak kadar iyi görünen şeyler vaat edersen. İyimser olmak iyidir ancak mümkün olmayan şeyleri beklememek gerekir.

İlk değerlendirmeniz sırasında bol miktarda soru sorduğunuzdan emin olun. Şirket hakkında kendinizi iyi hissetmiyorsanız veya şirket yukarıdaki özelliklerden herhangi birini taşıyorsa meşru olmayabilir.

İlgili: Kredi Puanınızı Artırmak için 7 Basit Adım

Bu Borç Giderme Seçeneklerinden Kaçının

Borcunuz yönetilemez hale gelse bile bu seçeneklerden bazılarını kullanmak mali tablonuzu daha da kötü hale getirebilir.

Evinizin özsermayesine karşılık kredi. Bu, evinizi satmanız gerektiğinde alacağınız parayı tehlikeye atabilir ve ödemeleri yapamazsanız haciz riskiyle karşı karşıya kalabilir.

Emeklilik tasarruflarınıza karşılık kredi. İşinizi kaybederseniz ve bileşik faizde fazladan para kaybederseniz, para üzerinden vergi ödemek zorunda kalma riskiyle karşı karşıya kalırsınız.

Teminatsız bir borcun ödemesini yapmak için teminatlı bir borcun ödemesini geciktirmek. Bunu yapmak sizi teminatlı kredinin teminatını kaybedecek bir konuma getirir. Eğer bu teminat araba gibi bir şeyse, artık işe gidip gelme yeteneğinizi kaybetmişsinizdir.

Alacaklıların baskısına boyun eğmek. Alacaklıların size yapmanızı söylediklerine boyun eğmeyin. Onların işi, borçlu oldukları parayı almaktır, sizin çıkarınızı gözetmek değil. Borcunuz olan ödemeleri yapın ve geri kalanı için anlaşmaya varmaya çalışın.

Geçmişteki hatalarınızın bedelini ödemek için geleceğinize karşı borç almaktan kaçının. Hala borcunuzla mücadele ediyorsanız, yardımcı olabilecek bazı borç hafifletme alternatifleri vardır.

Borç hafifletme programlarına alternatifler

Araştırmanızı yaptıysanız ve hala borç erteleme programı kullanmaktan çekiniyorsanız dikkate almanız gereken birkaç seçenek daha var.

kredi danışmanlığı

Kredi danışmanlığı, Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı gibi kar amacı gütmeyen kuruluşlar tarafından sağlanan bir hizmettir.[3] Müşterilerin bütçeyle yaşamayı öğrenmelerine, borçlarını ödemelerine ve genel mali tablolarını iyileştirmelerine yardımcı olmak. Danışmanlar ayrıca bir borç yönetimi planı düzenlemenize de yardımcı olabilir.

Avantajları: Borçlarınızı birleştirmenize, ücretsiz eğitim materyalleri de dahil olmak üzere geniş bir hizmet yelpazesi sunmanıza yardımcı olacaklar ve borcunuzu ödemek daha az zaman alabilir.

Eksileri: Kredi danışmanlığı oldukça yüksek bir aylık ücretle birlikte gelir. Sahip olduğunuz borç türlerine bağlı olarak borç yönetimi planlarına hak kazanmak zor olabilir ve kredi kartlarınız dondurulacaktır.

İflas

Diğer seçeneklerin aksine iflas, alacaklılarınız ve borç verenleriniz hala bir miktar geri ödeme alırken borçlarınızın tamamını veya çoğunu tasfiye eden yasal bir prosedürdür. Bölüm 7 veya Bölüm 13 iflas başvurusunda bulunabilirsiniz.Bu yola giderseniz, hangisini seçeceğinize karar vermeden önce bir avukatla görüşün.

Avantajları: İflas ile borçlarınız affedilir ve borç tahsildarları artık borcunuzu tahsil etmek için sizi arayamaz.

Eksileri: İflas başvurusu sadece pahalı olmakla kalmaz, aynı zamanda tüm borçlar da dahil edilemez. Örneğin, genellikle öğrenci kredilerini iflas başvurularına dahil edemezsiniz.

İflaslar kredi raporunuzda on yıla kadar kalabilir, bu da diğer kredileri ve daire kiralama gibi diğer hizmetleri almanızı zorlaştırır. Kredi alırsanız faiz oranları oldukça yüksek olabilir. Ve eğer Bölüm 7’ye başvurursanız, eviniz veya arabanız da dahil olmak üzere varlıklarınızı kaybedebilirsiniz.

Kendi borçlarınızı müzakere edin

Kendi borçlarınızı müzakere etmek, alacaklılarınız ve borç verenlerinizle temasa geçmek ve onlarla bir ödeme anlaşması yapmak anlamına gelir. Bu, bakiyelerin konsolidasyonundan, faiz oranlarının düşürülmesine veya toplu ödeme teklifine kadar her şey anlamına gelebilir. Ayrıca kendi formülünüzü de oluşturabilirsiniz borçtan kurtulmayı planlıyorum borç kartopu veya borç çığı yöntemlerini kullanarak.

Avantajları: Bu, karşılayabileceğiniz ödeme tutarlarıyla kendi programınızı oluşturarak borç durumunuzu kontrol altına almanıza olanak tanır. Üçüncü bir tarafın ödemelerinizi gerçekleştirmesi veya size yönetim ücreti ödemesi konusunda endişelenmenize gerek yok.

Daha yüksek bir kredi puanını koruyabilirsiniz ve kredi raporunuzda hiçbir işaret kalmayacaktır. Bu konu üzerinde kendi başınıza çalıştığınız için, tekrar borca ​​girmemek için ilk etapta bu duruma neden olan davranışları ele almanız gerekecektir.

Eksileri: Bunu kendi başınıza yaptığınız için sizi sorumlu tutacak kimseniz yok, bu da planınızda “hile yapmanızı” kolaylaştırır. Bir birey olarak, üçüncü taraf bir şirketin sahip olabileceği yetkilerin bir kısmına sahip olmayabilirsiniz. Bu nedenle, bazı alacaklıların sizinle pazarlık yapma olasılıkları daha düşüktür. Ayrıca daha uzun sürebilir ve yine de her ay farklı ödemeleri yapmayı hatırlamanız gerekir.

İlgili: İnsanların “iyi borç ve kötü borç” hakkında konuşurken kastettiği şey budur

Borç erteleme hizmeti doğru seçim midir?

Bir borç erteleme programı işe yarayabilir ve durumunuza, sahip olduğunuz borçların türüne ve alacaklılarınızın pazarlık yapmaya istekli olup olmadığına bağlı olarak doğru seçenek olabilir. Bu aynı zamanda planınıza ne kadar sadık olduğunuza da bağlıdır. Her ay zamanında ödeme yaparsanız, yeni borç almazsanız ve bütçenize bağlı kalırsanız bu tür bir program faydalı olabilir.

Ancak borç verenlerin anlaşmalarınızı kabul etmesi gerekmez ve bir borç erteleme programına katılmak kredinizi olumsuz etkileyebilir. Ayrıca daha uzun sürebilir borcunu öde Bu hizmetlerden birini kullanmak, birçok acentenin talep ettiği yüksek ücretlerden bahsetmiyorum bile.

Bazı durumlarda, bir borç tasfiye şirketi sizi borçlarınız için ödeme yapmayı bırakmaya teşvik edebilir ve bu borçlar daha sonra kredi raporunuzda vadesi geçmiş hesaplar olarak görünecektir.

Bir borç erteleme programı kullanmanın artılarını ve eksilerini tartmalısınız. Herhangi bir şart veya koşuldan memnun değilseniz, borçtan kurtulmanın başka yolları da olduğunu unutmayın.

Diğer ilginç konular: