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Pode pagar mais tarde Apps ajuda ou dificultar suas finanças: abordando o …

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Compre agora, pague depois ofertas continuam a ser uma tendência crescente no setor de financiamento ao consumidor de “nova geração”. E, embora essa linha de crédito especializada seja muito atraente para as pessoas que desejam manter seu dinheiro um pouco mais, ou pelo menos esperar até o próximo dia de pagamento para liquidar sua fatura – agora há vários especialistas do setor dizendo que os consumidores é necessário fazer uma pausa e levar em consideração todos os fatores envolvidos em explorar esse tipo de solução de comércio eletrônico antes de entrar. De fato, as taxas atrasadas são apenas um problema potencialmente enfrentado pelos consumidores nessa área.

Não há dúvida de que o pagamento de ferramentas posteriores e todos os tipos de transações digitais continuam aumentando. De fato, um relatório da Worldpay revelou que as transações de comércio eletrônico, incluindo itens como cartões de crédito, carteiras eletrônicas e serviços pagos posteriores, deverão ultrapassar US $ 4,6 trilhões em todo o mundo até 2022, com cerca de 140 métodos de pagamento online atualmente em uso atualmente. Além disso, nos EUA, 30% dos consumidores agora têm algum tipo de compra e pagam mais tarde, indicando o crescente interesse e demanda do consumidor por esses tipos de serviços.

O impacto psicológico no consumidor

Mas que tipo de influência psicológica essas tecnologias pós-pagamento podem ter no consumidor cotidiano? Bem, não é de surpreender que o apelo emocional de poder desfrutar de um produto agora, sem ter que pagar o preço total por ele antecipadamente, possa ser bastante atraente para muitos. As pessoas querem o que querem, quando querem (mesmo que não possam pagar). Dessa forma, as contas pagas posteriormente são capazes de satisfazer o desejo de gratificação imediata, enquanto atrasam o fato inevitável de que a conta ainda precisa ser paga no final do período de carência.

Pagar depois também pode influenciar mentalmente as pessoas a sentirem que têm mais poder de compra do que realmente têm. Então, em vez de colocar apenas um item em uma conta de pagamento posterior, eles colocam ansiosamente seis ou sete itens em sua “fatura”, sentindo uma sensação de liberdade para gastar o quanto quiserem. Obviamente, isso pode levar a gastos excessivos e acumular uma conta muito maior do que o previsto no final de suas compras.

Diretrizes de finanças pessoais

“É por isso que é sempre importante pensar antes de clicar, deslizar, gastar ou comprar qualquer coisa, pois isso ajudará a evitar gatilhos emocionais que fazem você querer comprar mais e evitar compras por impulso para coisas que você não precisa”, disse Norm Champ, ex-advogado da SEC e advogado de fundos privados que recentemente escreveu um novo livro intitulado .

Norm continua compartilhando um insight importante de seu livro: “Pensamos apenas na palavra governador como uma posição política; no entanto, essa palavra também se refere a um dispositivo que mede e regula a velocidade de um motor. Infelizmente, muitos americanos perderam seu governador interno quando se trata de gastos, principalmente gastos online com clique e compra. É por isso que precisamos retomar o controle sobre nosso apetite por gastar. ”

Agora, por outro lado, alguns dizem que para aqueles que têm um forte “governador interno” e alguma resistência mental, pagam opções posteriores, se usadas com sabedoria e com disciplina financeira, podem realmente beneficiar certos consumidores. Tudo isso depende de seu bem-estar financeiro atual e, na opção de pagamento posterior que eles escolherem, que mitigará quaisquer taxas atrasadas ou altas taxas de juros.

Taxas atrasadas e outras considerações

Nem todas as opções de pagamento posterior são criadas da mesma forma; por isso, é importante entender todos os termos e condições antes de assinar na linha pontilhada, especialmente se você deseja evitar o acúmulo de mais dívidas dos consumidores, taxas atrasadas ou taxas de juros mais altas do que o previsto.

Abaixo estão algumas das formas de pagamento mais tarde reconhecidas, oferecidas no mercado.

Plataformas Pay Later sem juros: Permite obter seus itens agora e distribuir seus pagamentos ao longo do tempo por meio de prestações, em vez de pagá-los com antecedência. A maioria das plataformas sem juros exige que o varejista pague uma taxa de juros ou uma transação, para que o cliente não precise. No entanto, essa opção ainda pode fazer com que os compradores gastem mais do que podem pagar, além de taxas atrasadas e outras implicações de crédito que os consumidores precisam estar cientes.

Crédito ao consumidor: Nesta opção, o consumidor pode obter crédito na loja no local. O consumidor ainda pode distribuir seus pagamentos, semelhante a um cartão de crédito, e deve pagar juros e / ou multas por atraso.

Com qualquer uma das opções acima, é sempre importante que o consumidor leia as letras pequenas para entender os prós e os contras, que podem incluir…

Os profissionais: você pode evitar taxas atrasadas

  • Você já é disciplinado financeiramente. Para aqueles que são consumidores muito conscientes e estão dispostos a examinar opções que não os prendem a taxas ocultas, um bom pagamento de contas posteriores pode funcionar. Especialmente em grandes compras nas quais eles não estão totalmente prontos para comprometer-se a comprar o item imediatamente.
  • Sem taxas para o cliente, apenas o comerciante / varejista. Se a conta for paga integralmente e dentro dos termos e contrato do serviço, o consumidor poderá usar o serviço de pagamento posterior sem incorrer em taxas de juros ou taxas atrasadas (dependendo do serviço, é claro). Isso pode dar uma pequena vantagem sobre os gastos com cartão de crédito em alguns casos.
  • Devolver itens que você não gosta sem custos. Para algumas contas pagas posteriormente, você pode obter as mercadorias agora, experimentá-las e, se não gostar, pode devolvê-las e não receber qualquer cobrança. Para os varejistas de roupas on-line, isso permite que seus clientes desfrutem de uma experiência em provadores em casa e depois devolvam os itens de que não gostam, sem custos ou taxas. A maioria dos itens deve ser devolvida dentro de um período de 30 dias.

Os contras: Você pode pagar algumas taxas atrasadas

  • Quanto tempo para pagar a conta. Algumas opções de pagamento posterior exigem que você pague sua fatura em um curto espaço de tempo, como 30 dias, enquanto outras podem lhe dar 3 meses ou mais.
  • Taxas atrasadas. A maioria das opções de pagamento posterior, incluindo as sem juros, vem com taxas atrasadas. Como tal, certifique-se de entender o custo das taxas atrasadas antes de decidir se inscrever.
  • Taxas de juros: Algumas opções pagam depois com taxas de juros adiantadas, outras podem ter taxas de juros mais tarde após três meses ou mais. Mesmo as contas sem juros podem cobrar juros mais tarde se você atrasar seus pagamentos. Certifique-se de entender todas as regras antecipadamente para que você possa tomar uma decisão financeira sábia. A maioria dessas ofertas está vinculada a cartões de crédito e, após o período de parcelamento “gratuito”, você recebe juros cobrados, que podem ser muito altos.
  • A frequência de pagamento varia: Verifique se o seu serviço exige pagamentos semanais, quinzenais ou mensais. Isso ajudará a determinar se você terá os fundos para efetuar pagamentos em tempo hábil, sem incorrer em taxas atrasadas.
  • Relatório de crédito. Alguns produtos pagos posteriormente ainda são vistos como um tipo de empréstimo e podem ser registrados no seu histórico de crédito. Portanto, lembre-se de fazer os pagamentos dentro do prazo e / ou optar por não se inscrever no serviço, se você não quiser diminuir sua pontuação de crédito.
  • Você já tem muita dívida. Se você já não tem disciplina financeira, não é aconselhável pagar contas posteriores. Compre apenas o que você precisa e quando puder pagar. Além disso, gaste apenas o que você sabe que tem disponível na sua conta bancária.

Evite dívidas desde o início

Lembre-se: “Dívida gera mais dívida”, diz Norm. “Portanto, se suas despesas excederem sua renda, as únicas maneiras de suprir essa lacuna serão as economias ou o endividamento. Infelizmente, muitos americanos optam por contrair dívidas, mas a adição de mais dívidas aumenta seus custos com juros e coloca mais pressão financeira sobre você. Claro, ninguém quer estar nessa situação. ”

A boa notícia é que a liberdade financeira pode estar mais próxima do que você pensa. Ao adotar melhores hábitos de gastos e economia, aprendendo a viver dentro de seus meios e aprendendo o que e o que não comprar, pois todos nós nos preparamos para esta nova era do financiamento digital – você não pode apenas ser financeiramente adequado para hoje, mas, mais importante, você pode desfrutar de paz financeira para o futuro.

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