Os problemas do Apple Card começam agora

Apple Card’s problems start now

O Apple Card enfrenta uma batalha difícil. O novo cartão de crédito com o primeiro iPhone promete uma experiência do usuário tão limpa e renovada que você certamente pagará sua conta todos os meses. Ainda assim, embora o Apple Card tenha muito potencial para sacudir sua carteira, isso não quer dizer que a Apple tenha facilidade – ou que a experiência da empresa em criar um espaço enorme no mercado de smartphones se traduzirá necessariamente em sucesso instantâneo do cartão de crédito.

Apple Card traz luz para a escuridão

É um lugar escuro, o interior da sua bolsa ou carteira. As empresas de cartão de crédito aproveitaram o fato de que, na maioria das vezes, ter um cartão de crédito é um mal necessário. Se eles estão intencionalmente tornando o pagamento do seu saldo um pouco menos direto do que poderia ser, ou se isso é apenas um efeito colateral do fato de que eles realmente não sentiram muita pressão para lidar com isso até agora, não mudar o quão hostil ao consumidor é.

Então vem a Apple, então, para iluminar seu plástico. Começando com a suposição de que as pessoas querem entender em que estão gastando dinheiro, como estão pagando seu crédito e o fazem da maneira digital, o Apple Card certamente parece um sopro de ar fresco.

Ser competitivo em cartões de crédito não é fácil

Se há algo que a Apple sabe fazer, é identificar pontos de dor comuns em um produto e depois resolvê-los, um por um. A estréia do Apple Card na segunda-feira foi um exemplo disso no trabalho. De fato, você poderia argumentar que, dado o número de aspectos frustrantes da experiência moderna em cartões de crédito, foram escolhas difíceis para a empresa de Cupertino.

Decodificar pagamentos obscuros em lojas simples e facilmente reconhecíveis. Tornando o reembolso mais rápido e fácil de usar. Eliminar a confusão de quando um pagamento precisa ser feito, quanto deve ser e como a variação do valor afetará os juros pelos quais você pode ser responsabilizado. Tudo o que os fornecedores tradicionais de cartão de crédito costumam tornar obscuros, mas que o Apple Card promete resolver.

Os recursos úteis de gerenciamento diário são ótimos e algo que o setor de cartões de crédito precisa desesperadamente para ser mais amigável ao consumidor. Ao mesmo tempo, porém, nada convence as pessoas como os resultados finais. A Apple enfrenta alguns nomes grandes e estabelecidos no espaço do cartão de crédito, que estão acostumados a lutar muito com promoções e negócios.

O Apple Card não possui bônus de inscrição e, embora a empresa tenha prometido colocar os usuários no limite inferior de qualquer faixa de juros permitida por sua pontuação de crédito, as taxas em si não são nada de especial. Não é difícil imaginar outros fornecedores de cartão de crédito oferecendo promoções atraentes para convencer os usuários do Apple Card a se inscreverem.

Ao contrário dos telefones, os cartões de crédito não são um jogo de soma zero

A maioria das pessoas carrega um telefone e, na maioria das vezes, se instala no iOS ou no Android. Cartões de crédito são diferentes. Na verdade, não é incomum encontrar dois ou mais cartões diferentes coexistindo em uma bolsa ou carteira. Seja porque um cartão tem melhores recompensas em determinadas compras, como alimentos ou combustível, ou para separar despesas comerciais e pessoais, a lealdade do consumidor simplesmente não funciona da mesma forma nos cartões de crédito do que nos telefones.

Se você atualizar para um iPhone XS, provavelmente se livrará do telefone existente no processo. A Apple e as operadoras facilitam as coisas com trocas; ou você pode encontrar um comprador de terceiros, uma empresa especializada em dispositivos usados ​​ou vender em particular no eBay ou Craigslist. Talvez sua mãe pegue o telefone antigo ou passe para o seu filho. Por outro lado, um novo cartão de crédito normalmente é uma adição à carteira, não necessariamente uma substituição direta.

Fazer com que as pessoas se inscrevam no Apple Card é apenas a primeira parte do desafio da Apple. Se você compra um iPhone, é praticamente um bloqueio que você também usará a App Store. Os clientes do Apple Card, no entanto, poderiam facilmente retirar o cartão de crédito do banco regular, o AMEX da companhia aérea ou um cartão com a marca da loja. Essa inscrição inicial é pouco útil se os clientes não fizerem compras regularmente no cartão.

Certamente a Apple tem uma vantagem inicial lá. Com o Apple Card sendo efetivamente pré-carregado no iPhone, ele tem um pé na porta com a experiência do cliente. Mesmo assim, a Apple Music também tem isso, mas as pessoas ainda se inscrevem no Spotify; O Apple Books é pré-carregado no iOS, mas o Amazon Kindle ainda é extremamente bem-sucedido.

Em resumo, estar na frente de um usuário em potencial é ótimo, mas é apenas um ponto de partida. A natureza dos cartões de crédito – e dos cartões gratuitos, em especial, dos quais existem muitos – incentiva a ausência de lealdade. Os recursos do Apple Card podem ser charmosamente transparentes, mas você realmente prefere que resistam à tentação de uma transferência de saldo para um cartão rival que pode economizar centenas ou até milhares de dólares.

O Apple Card v.1 é sólido, mas esta é uma guerra, não uma batalha

Não há como negar que o Apple Card capturou as atenções dos usuários de cartão de crédito. Dos novos serviços que a empresa anunciou esta semana, é sem dúvida o mais interessante: já existem startups que tentam interromper o espaço “FinTech”, mas nenhuma com o peso que o gigante de Cupertino traz. Ainda assim, seu produto de primeira geração definitivamente cai no lado simplista.

Isso é de se esperar, e não há nada a dizer que o Apple Card v.2 não será mais competitivo, mais avançado e geralmente mais atraente. Enquanto isso, os players existentes no espaço não ficarão parados – e eles terão meses para trabalhar em sua resposta, antes que o Apple Card assine seu primeiro cliente neste verão. A maior questão é se a Apple pode reagir a esses acordos, tornando sua oferta de cartão de crédito mais competitiva, mais rapidamente do que seus rivais estabelecidos podem emprestar suas tecnologias de gerenciamento e segurança de cartões amigáveis ​​ao consumidor.

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